Actualización: 20 de mayo de 2025 ¿Y si el mejor momento para contratar un seguro de salud fuera justo antes de necesitarlo? Muchas personas esperan a tener una urgencia médica… pero en ese punto, ya es tarde para evitar carencias o exclusiones. En este artículo, te contamos cuándo contratar un seguro de salud según tu etapa de vida, con ejemplos, situaciones reales y consejos prácticos que te ayudarán a tomar la mejor decisión para tu salud.
Por qué el “cuándo” importa tanto al contratar un seguro de salud
Contratar un seguro de salud no es solo un trámite, es una decisión estratégica. Y como toda buena estrategia, el momento en que lo haces marca la diferencia.
- Si lo haces muy tarde, podrías encontrarte con exclusiones médicas (no te cubren enfermedades ya diagnosticadas).
- Si lo haces en un mal momento, quizás acabes pagando más de lo necesario.
- Y si esperas a estar mal, puede que te lo denieguen o que no puedas usarlo hasta dentro de varios meses.
Nuestra opinión experta
Contratar un seguro de salud antes de que lo necesites de verdad no solo es más inteligente… también puede ser mucho más barato y completo.
91 330 97 09 Momentos clave en los que conviene contratar un seguro de salud
Al cumplir 27-30 años (cuando sales del seguro familiar)
Hasta los 25 o 26 años, es muy común estar incluido en la póliza privada de tus padres. Pero una vez superas esa edad, la aseguradora suele darte de baja. Es ahí cuando muchos jóvenes se quedan sin cobertura sin darse cuenta.
¿Por qué es un buen momento para contratar tu propio seguro?
- Tu historial médico suele estar limpio → menos exclusiones.
- Las primas son mucho más bajas para menores de 30.
- Estás en la fase de prevenir, no de tratar: ideal para revisiones, vacunas, ginecología, odontología…
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Si no tienes enfermedades crónicas y no vas a usarlo constantemente, puedes optar por seguros con copago (más baratos). Pero si ya haces revisiones frecuentes (ej: ginecólogo, psicología, digestivo…), mejor uno sin copagos.
91 330 97 09 Al empezar tu vida laboral como autónomo o freelance
Cuando te das de alta como autónomo, todo cambia: horarios, ingresos… y responsabilidades. Uno de los errores más comunes es dejar la salud para después.
Ventajas claras de tener seguro al empezar como autónomo:
- Puedes deducirte el seguro en tu declaración (hasta 500€/año). Esto ya es un ahorro real.
- Evitas interrupciones largas en tu trabajo por listas de espera.
- Tienes acceso directo a especialistas: traumatólogo, fisioterapia, psicología… lo que más usamos los que pasamos horas frente al ordenador.
Ejemplo real: Imagina que tienes un dolor de espalda constante. Por la Seguridad Social te darán cita para el traumatólogo… en seis meses. Con un seguro, lo solucionas en días.
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Consejo: Busca pólizas que incluyan fisioterapia, chequeos anuales y pruebas diagnósticas. Son las coberturas que más suele necesitar un autónomo.
91 330 97 09 👉 Si te interesa este punto, puedes leer también cómo contratar un seguro de salud para autónomos.
Cuando estás pensando en tener hijos
Una de las situaciones más frecuentes (y delicadas) en las que conviene anticiparse. Muchas personas piensan en contratar un seguro cuando ya están embarazadas, pero…
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Ojo: en la mayoría de seguros, los servicios relacionados con embarazo y parto tienen una carencia de entre 8 y 10 meses. Si ya estás embarazada, probablemente no lo cubran.
91 330 97 09 Ventajas de contratar antes de buscar el embarazo:
- Tienes tiempo para que pase la carencia.
- Puedes elegir ginecólogo privado y hospital sin prisas.
- Tendrás un seguimiento más personalizado y acceso más rápido a pruebas.
Contrata una póliza con coberturas de obstetricia, urgencias pediátricas y pruebas genéticas. Si ya tienes un bebé, busca que incluya pediatría desde el nacimiento.
Nuestra opinión experta
¿Te sientes reflejada? Si estás en esa etapa en la que tú y tu pareja estáis “hablando del tema”, este es el momento ideal para proteger el futuro de tu familia.
91 330 97 09 Al mudarte a una ciudad con listas de espera o baja cobertura pública
Esto pasa mucho: te mudas a un pueblo o a una ciudad nueva y descubres que la sanidad pública no es como la que tenías antes. Médicos que tardan semanas, hospitales lejanos, saturación…
Un seguro en estas circunstancias te da:
- Agilidad en la atención médica
- Posibilidad de hacerte pruebas en laboratorios concertados cerca de casa
- Libertad para cambiar de médico si no estás cómodo
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Revisa el cuadro médico por tu nueva zona antes de contratar. Asegúrate de que haya clínicas y especialistas accesibles cerca de tu código postal.
91 330 97 09 Justo antes de cumplir los 60 años
Es un momento delicado. A partir de cierta edad, los seguros suben de precio, las aseguradoras revisan más a fondo tu salud y se aplican más carencias y exclusiones. Por eso, es clave adelantarse a los 55-59 años, si estás sano.
Beneficios concretos:
- Puedes mantener la prima más baja durante años si mantienes la póliza activa.
- Tienes acceso a revisiones preventivas de alta calidad (colonoscopia, mamografías, etc.).
- Evitas el rechazo de ciertas patologías si más adelante desarrollas una enfermedad.
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Consejo: Si estás cerca de los 60, busca seguros con buena atención en medicina interna, diagnóstico por imagen, rehabilitación y seguimiento de enfermedades crónicas.
91 330 97 09 Si este tema te interesa más a fondo, también puedes consultar cómo contratar un seguro de salud para personas mayores.
Errores al elegir mal el momento de contratar un seguro de salud
Hay varios fallos típicos que deberías evitar. Aquí te dejamos los más comunes:
- Esperar a estar enfermo: cuando ya tienes un diagnóstico, el seguro probablemente no lo cubra.
- Pensar que todo entra desde el primer día: muchos servicios (embarazo, cirugía, hospitalización) tienen tiempos de espera.
- No informarte de revisiones de precio por edad: no todos los seguros mantienen la misma cuota con los años.
- Contratar rápido por una oferta sin leer la letra pequeña: lo barato puede salir caro si no incluye lo que necesitas.
Nuestra opinión experta
Si dudas, habla con un asesor. Te ayudará a encontrar el seguro que mejor encaje en TU momento, no en el de otros. Además, es muy útil comparar diferentes seguros de salud antes de decidir. Así evitarás sorpresas.
91 330 97 09 ¿Estás en un buen momento para contratar?
Haz este test en 30 segundos. Si respondes “sí” a 2 o más… quizá ha llegado tu momento 👇
- ✅ ¿Ya no te cubre el seguro familiar y tienes entre 26-30 años?
- ✅ ¿Has empezado a trabajar por cuenta propia?
- ✅ ¿Estás planeando un embarazo en los próximos 12 meses?
- ✅ ¿Tienes entre 55 y 60 años con buena salud?
- ✅ ¿Te has mudado a una zona con poca oferta médica pública?
- ✅ ¿Sientes que tu salud ya no puede esperar más colas?
91 330 97 09Preguntas frecuentes sobre cuándo contratar un seguro de salud
¿Puedo contratar un seguro de salud si ya tengo una enfermedad?
▲Sí, pero depende de la aseguradora y del tipo de enfermedad. Algunas dolencias pueden quedar excluidas. Por eso, es mejor contratar cuando estás sano.
¿A qué edad es más barato contratar un seguro de salud?
▼Generalmente entre los 25 y los 35 años. Es cuando las aseguradoras aplican tarifas más bajas por bajo riesgo.
¿Puedo usar el seguro de salud desde el primer día?
▼Depende de la cobertura. Hay servicios sin carencia (consultas, urgencias), pero otros como hospitalización o embarazo pueden tardar de 6 a 10 meses.
¿El precio del seguro cambia con los años?
▼Sí. La mayoría de pólizas suben el precio al cumplir ciertos tramos de edad. Por eso, contratar joven y mantener la póliza activa puede ayudarte a ahorrar.
¿Puedo cambiar de seguro si ya tengo uno?
▼Sí, pero es clave hacerlo bien. Muchas aseguradoras ofrecen pólizas con reconocimiento de antigüedad si vienes de otra. Así puedes evitar volver a tener carencias.
